ピラティススタジオの開業資金を融資で賄うなら、融資先ごとの特徴と審査の要点を先に押さえておくことが近道です。
ピラティス開業に必要な資金の相場は150万〜300万円です。なかでもピラティスマシンなどの設備費は数十万円〜数百万円と幅が大きく、開業後も家賃や人件費などのランニングコストが毎月30万円程度からかかります。
「まず自己資金で始め、足りなくなったら融資を受ける」という進め方はおすすめできません。資金が尽きかけてからでは選べる融資が限られ、資金繰りに困っている事業者には金融機関も融資を出しにくいためです。資金に余裕がある開業前の段階で必要額を見積もり、事業計画とセットで準備しておきましょう。
参照元：比較ビズまとめ（https://www.biz.ne.jp/matome/2010010/）
参照元：会社設立完全ガイド by ベンチャーサポートグループ（https://vs-group.jp/startup/loan/29228.html）
マシンピラティスを導入・開業するのに
資金はいくらかかる？詳しく見る
創業期の資金調達で最初に検討したいのが、日本政策金融公庫の「新規開業・スタートアップ支援資金」です。個人事業主・法人のどちらでも利用できます。
なお、7,200万円はあくまで制度上の上限です。実際の融資額は「いくら借りられるか」ではなく、マシン代や物件費、運転資金を積み上げた「必要額」から算出されます。また、以前あった「新創業融資制度」は2024年3月末で取扱いを終了しています。限度額3,000万円や自己資金要件などの旧制度の条件を、現在の制度と混同しないよう注意しましょう。
参照元：日本政策金融公庫「創業の手引」（https://www.jfc.go.jp/n/finance/sougyou/pdf/sougyou_tebiki_book_202506_15.pdf）
参照元：会社設立完全ガイド by ベンチャーサポートグループ（https://vs-group.jp/startup/loan/29228.html）
女性、35歳未満、または55歳以上の方は、新規開業・スタートアップ支援資金の「女性、若者／シニア起業家支援関連」を利用でき、基準利率よりも低い特別利率が適用されます。対象は新たに事業を始める方か、開業後おおむね7年以内の方です。ピラティス開業は女性オーナーも多いため、該当する方はぜひ検討したい制度です。
日本政策金融公庫の融資には、過去の実績がなくても申し込める、原則固定金利で借りられる、最長20年の長期返済が可能といったメリットもあります。基準利率は金利情勢によって変動するため、最新の利率は日本政策金融公庫のホームページで確認してください。
参照元：J-Net21（https://j-net21.smrj.go.jp/publicsupport/2018112801.html）
信用金庫は中小企業や個人事業主の支援を専門とする地域密着型の金融機関で、数百万円単位の融資にも対応しています。日本政策金融公庫が独自に審査するのに対し、信用金庫の創業融資は信用保証協会の審査を通すのが前提です。保証を付けないプロパー融資もありますが、ある程度の事業実績が求められるため、創業直後は利用が難しいでしょう。
民間金融機関を利用するメリットは、開業後の取引関係を築けることです。預金取引や返済実績を積み重ねることで、将来マシンを増台するときの追加融資や設備投資の相談につながる可能性があります。
参照元：創業手帳（https://sogyotecho.jp/sougyouyuusi-sinyoukinko/）
参照元：会社設立完全ガイド by ベンチャーサポートグループ（https://vs-group.jp/startup/loan/29228.html）
制度融資は、都道府県や市区町村が金融機関・信用保証協会と連携して設けている融資です。金利が固定されている、利子の一部または全部の補給がある、据置期間が認められているなど、利用しやすい条件が整っている点がメリットです。一方で、信用保証協会の利用が条件となっているものが多く、開業地域や納税実績などの細かい要件もあります。
利用する際は、まず自治体や支援機関のWebページで自身の事業に合う制度を探します。申込みでは事業計画書の作成が必要になることが多く、行政だけでなく取扱金融機関との面談も行われます。
たとえば東京都の制度融資では、東京都・東京信用保証協会・金融機関の三者が協調して資金を供給し、東京都が信用保証料の補助などを行っています。ただし、対象者や限度額、金利、保証料補助の内容は自治体ごとに異なるため、スタジオを開業する地域の制度を必ず確認しましょう。
参照元：J-Net21（https://j-net21.smrj.go.jp/startup/manual/list4/4-3-2.html）
参照元：会社設立完全ガイド by ベンチャーサポートグループ（https://vs-group.jp/startup/loan/29228.html）
申込みから融資実行までの目安は、日本政策金融公庫が3週間〜1カ月程度、信用保証協会の保証付き融資が1〜2カ月程度、自治体の制度融資が2〜3カ月程度です。書類作成の時間も含め、公庫なら開業の2カ月程度前、制度融資なら3〜4カ月程度前から準備を始めましょう。ピラティス開業では、物件契約や内装工事、リフォーマーなどのマシン発注のタイミングから逆算することが大切です。受注生産のマシンは納品まで時間がかかる場合もあるため、融資の着金時期と支払時期がずれないよう計画しておきましょう。
参照元：会社設立完全ガイド by ベンチャーサポートグループ（https://vs-group.jp/startup/loan/29228.html）
創業融資の金利は、利用する制度や金融機関、返済期間、申込者の条件によって異なります。信用保証協会を利用する融資では、金利とは別に保証料がかかる一方、自治体によっては利子や保証料の補助を受けられることもあります。融資先を比べる際は「金利＋保証料＋その他の費用」の実質負担で判断しましょう。
また、信用保証協会の保証はあくまで金融機関に対する保証です。返済が滞って保証協会が代わりに返済（代位弁済）しても債務は消えず、事業者は保証協会への返済を続けなければなりません。
創業期は事業実績がないため、創業計画書の実現可能性が審査の大きな判断材料になります。特に重視されるのが、売上や経費の数字に根拠があるかどうかです。飲食店で「席数×回転数×客単価×営業日数」と売上を分解するように、ピラティススタジオでは「レッスン単価×1日のレッスン枠数×稼働率（予約の埋まり具合）×営業日数」のように要素ごとに示すと説明しやすくなります。単価は近隣スタジオの料金相場、枠数は導入するマシン台数や営業時間、稼働率は見込み顧客数など、各数字の根拠もあわせて用意しておきましょう。
参照元：会社設立完全ガイド by ベンチャーサポートグループ（https://vs-group.jp/startup/loan/29228.html）
日本政策金融公庫の新規開業・スタートアップ支援資金に最低自己資金の要件はありませんが、審査では自己資金の額が事業への本気度や計画性の指標として評価されます。実務上は創業資金総額の最低1割、できれば3割程度が目安です。金額だけでなく、どのように貯めたのか出所を説明できることも重要です。審査のために一時的に借りたお金を自己資金に見せる「見せ金」は認められず、発覚すれば審査の通過はほぼ不可能になります。
自己資金の確認には預金通帳が使われることが多く、記帳の履歴から適正なルートで貯めた資金かどうかがチェックされます。開業を決めたら、毎月コツコツ積み立てておきましょう。
参照元：会社設立完全ガイド by ベンチャーサポートグループ（https://vs-group.jp/startup/loan/29228.html）
参照元：創業手帳（https://sogyotecho.jp/sougyouyuusi-sinyoukinko/）
審査では、経営者自身が事業を実行できる経験やスキルを持っているかも確認されます。インストラクターとしての指導歴や顧客数、取得資格を、開業後の経営にどう生かすかまで説明しましょう。未経験の場合でも、十分な市場調査や見込み顧客の確保、経験者の採用などで補うことは可能です。
カードローンやキャッシングなど無担保の借入れは審査への影響が大きく、延滞や債務整理の履歴があると返済能力が低いとみなされます。申込者の信用情報はCICなどの信用情報機関を通じて確認されます。
そのほか、税金や社会保険料の滞納は審査で大きく不利になるため、申込み前に解消しておくことも重要です。
ピラティス開業の融資は、実績がなくても利用しやすい日本政策金融公庫を第一候補に、取引関係を築ける信用金庫や保証料補助のある制度融資を比較して選ぶのが基本です。着金までの期間はマシン発注や物件契約から逆算し、金利だけでなく保証料も含めて判断しましょう。売上根拠のある創業計画書と計画的な自己資金づくりが、審査通過への近道です。
※選定条件：2024年4月20日現在、Googleにて「ピラティスマシン」で検索し、公式サイトが表示される上位11社をピックアップ。その中で、以下の特徴を持つ3社を紹介します。
・lulubalance…マシンピラティスの主要マシン「リフォーマー」の価格が、開業・導入に必要な備品が6つ付いても最も安いため（247,500円(税込)※リフォーマー単品の価格）
・ピラティスマシンFactory…最も納品スピードが早いため（入金後約1週間）
・Flight Pilates…カラーが選べる箇所と、組み合わせの数が最も多いため（192通り）
